顺德公布信用卡诈骗案，近9成为恶意透支

顺德公布信用卡诈骗案，近九成恶意透支（网络图片）

　　顺德城市网消息　（记者郑勇亮　通讯员顺检宣）　信用卡作为一种方便快捷的支付工具，被广大市民广泛运用于消费环节。但信用卡使用背后也存在着众多风险，许多犯罪案件都与信用卡的使用有关。

比重：恶意透支占犯罪总数87.5%

　　顺德城市网记者昨日（8月4日）从顺德区检察院获悉，今年以来，该院共受理审查、批准逮捕信用卡诈骗犯罪案件48件48人，其中，42件案件为“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪案件，占全部受理案件数的87.5%，呈频发趋势。

　　另据顺德区检察院提供的信息显示，因行为人主观故意难以认定、司法解释不明确等原因，区检察院不捕该类案件14件14人，不捕率达33.3%。

究因：银行监管不力持卡人法律意识弱

　　据区检察院方面介绍，信用卡诈骗犯罪案件呈频发趋势一是因为银行监管不力。一些银行为了扩大市场占有率，降低信用卡申领条件、发卡标准，对申请客户的资信审查把关不严，随意提高授信额度。还有的银行对销售点终端机（POS机）监管不严，导致信用卡循环透支以卡养卡行为得以存在。

　　而持卡人法律意识不强也是信用卡诈骗犯罪案件频发的原因。“在很多案件中，持卡人都认为欠银行钱是民事纠纷，还了钱就没事，没意识到自己的行为很有可能构成犯罪。”区检察院相关负责人提醒，法律明确规定，以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经银行两次催收后超过3个月仍不归还的，就将被认定为“恶意透支”，属犯罪行为。

　　此外，有的犯罪嫌疑人在多个银行办理多张信用卡，以卡养卡，这种情况的出现与银行之间缺少个人资信的共享监管机制有关。

案件直击：犯罪属性司法认定难

　　据区检察院透露，虽然司法解释规定在“明知没有还款能力而大量透支，无法归还”等六种情形下，可以认定行为人主观上具有非法占有的主观故意，但如何认定六种情形仍有困难。

　　据检方介绍，欧阳某明涉嫌信用卡诈骗一案中，持卡人在符合申领信用卡的条件下，向农业银行顺德分行申领金穗信用卡一张，自2009年12月11日起，欧阳某明开始透支信用卡，事后及时还款。2012年7月16日，持卡人消费2万元后再无消费和还款行为，案发时，共透支本息合计29568.09元。银行两次催收后，持卡人未予理会。

　　公安机关将该案立案后移送区检察院审查逮捕。区检察院认为，持卡人在2012年7月前的财产情况不明，案发时其名下有两辆汽车，没有证据证明其“明知没有还款能力而大量透支”，故作了不批准逮捕的决定。

举措：加强银行业监管和办案证据意识

　　针对今年以来信用卡诈骗犯罪案件呈频发的趋势，区检察院强调要加强银行业的监管。为防止该类犯罪行为的发生，银行业要从内部加强监管，避免为了扩大市场占有率违反规定降低信用卡申领条件、发卡标准，对申请客户的资信审查把关不严，随意提高授信额度等行为。同时，也要从外部加强对银行业的监管，对于各商业银行违反金融管理法规，在信用卡的发放、管理过程中违法违规操作的行为要大力惩处。

　　区检察院方面认为，增强办案部门的证据意识也显得尤为重要。办案过程中，要消除客观归罪的错误办案思维，注重收集证据证实行为人的主观非法占有的故意。同时在这过程中持卡人提高自身法律意识也是不可或缺的。