理财经：年终奖到手，摆个啥理财阵型好捏？

年终奖发了，小记教你怎么理财

　　顺德城市网消息　（记者潘美颖） 年终岁末，又到了一年一度发年终奖的时候，小记的内心是激动的。银行卡存款数字猛地飙升，小记仿佛看到祖国大好河山正在向我招手，深情呼唤着我……

　　年终奖到手后，不少人几分欢喜几分愁。喜的是资金一下子充裕起来，可以完成许多平日里不敢想象的美丽羞涩的“梦”；愁的是年终奖就这么多，如何做到钱生钱，完成更多的事情？那就要理财理财再理财。

　　一套行之有效的年终奖配置方案，就像是一支足球队。后卫，负责抵御风险；中场，负责带来稳定的回报，而前锋则负责“踢出”高收益。那么，该如何组建这支球队？

“前锋”——P2P理财收益与风险齐飞

　　临近岁末，不少投资人越发谨慎，能不投则不投，投了也赶紧收回，然而这恰恰是P2P理财收益率最高的时候。

　　“目前行业都在变相加利息，以此留住和吸引更多投资人。”稳贷网品牌总监东方风分析，岁末属于民间借贷的淡季，投资人“投资情绪”大幅增加，选择撤资从而稳健、专心过年的不在少数。正因此，不少P2P平台纷纷提高利息，以此，增加自身“魅力”。

　　投资门槛低、收益高和用户体验佳等因素使得P2P理财受到越来越多年轻投资者的青睐，而多数90后还属于社会菜鸟，年终奖并不会太多，P2P理财则会更适合这类人的理财所需。“如果投资人的年终奖金额在5000-20000元之间，那么可考虑投资P2P平台，锁定长期标会更加适宜，利息会更高。”

　　此外，自从P2P监管细则出台后，平台信息披露比以前更加透明，尤其是没有“干爹”的小平台，会通过披露更多信息来为投资人打上“强心针”。虽则如此，投资人在进行P2P理财时，还是要保持点小傲娇小脾气。“P2P平台的年化收益率一般在7%-20%之间，但我建议如果低于10%就没有投的必要了。”东方风认为，毕竟P2P理财有着一定的高风险，10%以下的收益率与P2P的“双高身份”并不相配。

“中场”——“宝宝”类理财相对稳健

　　自从余额宝问世后，各类“宝宝”理财产品层出不穷。这个宝、那个宝齐齐发力让不少普通老百姓过上了坐在家里等收钱的“好日子”，一个字形容，那就是爽！

　　城市网记者身边有不少朋友正在试水几类“宝宝”，每天看他们打开某宝刷着收益率时，记者都不由得感叹，这“宝宝”确实让不少小年轻都加入了理财大军。“起点比较低，而且很安全。”这是90后陈嘉睿选择某宝宝的原因，刚刚参加工作不久的她年终奖仅仅只有几千元，投不了大的理财产品，但可以选择投“宝宝”啊。

　　诚然“宝宝”易投，但心急的小伙伴却觉得有点“煎熬”，毕竟收益少，难以满足小伙伴们想要迎娶白富美、走上人生巅峰的心愿啊！“目前，相较于其他的理财渠道，宝宝类理财产品收益率并不算高，以余额宝为例，从最初的7%左右收益一路下跌，现在收益率在2%到3%之间浮动。”

　　长江证券乐从营业部梁先生表示，“宝宝”类理财虽然收益不多，但灵活便利，更适用于小额的闲钱理财，年终奖不足5000元而又倾向稳健投资的市民可以考虑该类理财方式。同时，他也认为无论做哪种投资，首先要根据自己每月的支出情况，留下3-6个月的紧急备用金来保证日常的开销，以备不时之需。其次，再根据自己的风险承担能力对余下的资金进行合理化的投资来进行保值增值。

“后卫”——基金、黄金定投可抵御风险

　　近期股市高低跌宕，时而熔断，重回“2时代”，时而一举拉升，分分钟收复3000点，心跳完全跟不上股市跳动的速度，股民也是分分钟被吓坏的节奏，而这时，基金力争上游，“意外”地表现良好。

　　“基金定期定额投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，从而降低整体风险。”金融业内人士刘庆明分析称，鉴于基金具有低起点，专业人士助力理财等特点，适用于投资经验较少的投资者，风险承担能力较低的投资者可以投资债券型基金或货币型基金进行资产增值。风险承担能力较强的投资者则可以试试投资股票型基金或混合型基金。

　　此外，刘庆明也告诉记者，目前的黄金价格处于近六年较低水平，金价虽仍呈下行趋势，但整体下跌空间趋向收敛。考虑到货币贬值因素，在黄金下跌的过程中采用黄金定投的方式，逐步增加资产中黄金的配置比例，可以使最终的投资成本平滑到相对低位。

　　理财前锋、中场、后卫都有齐，趁着年终奖还在手，踢上一场“好波”！“教练”们指挥要给力噢，小记只能帮到这里了……