银行跟风推出“各种宝”，市民选择难

面对越来越多的“XX宝”市民们选购需谨慎 （图片来源网络）

　　顺德城市网消息　（记者林仲儒）　面对余额宝的凶猛进击，银行界有点“扛不住”的征兆，各大银行纷纷推出各种“宝”，以应对日益严重的存款流失现象。面对市场上日益增多的货币基金理财产品，投资者们很有点疑惑，这些产品到底有何分别，应该如何选择？

　　根据央行最新公布的统计数据，刚刚过去的1月，社会融资规模为2.58万亿元，刷新单月规模历史新高；新增人民币贷款1.32万亿元，创近4年来最高水平。形成鲜明对比的是：今年1月存款大幅减少9402亿元。而在去年同期，这一数字是净新增7499亿元。

　　在银行存款有“缩水”迹象的同时，截至2月14日，支付宝旗下的余额宝已经突破了4000亿元的规模。虽然在业内人士看来，余额宝4000亿元的规模对比银行内数十万亿元的存款，还难以形成真正的威胁，但银行还是相继推出了多种类似的理财产品。

　　例如工商银行携手工银瑞信推出了一款“工银薪金宝”，平安银行联合南方基金推出了“平安盈”，浦发银行推出“天添盈”，交通银行推出了“货币基金实时提现业务”……各种各样的XX宝、XX盈都有相似之处，认购的金额起点较低，可实现资金“T+0”或“T+1”到账，平均年化收益率在5%以上，明显高于银行的活期存款。

　　顺德城市网记者在环市北路的银河证券内采访了解到，不少的市民都或多或少有投资这些新型的理财产品。“在我的客户中，至少有50%的人都有买这些余额宝一类的产品。”银河证券投资顾问关子豪这样对记者说道，他表示这些其实都是场内交易型货币基金，年化收益率基本在5.6%左右，有比这更高的就不太现实了。

　　他对顺德投资者建议道，投资时首先要看看自己的资金总量，其次要看自己的现金流情况，如果不是着急用钱，可以更多地关注银行类产品，毕竟余额宝其实也是吸纳存款后以购买银行内的基金为主，还不如直接买银行的产品，降低风险。

　　另外，他关注到近期银行间的拆借利率已经开始走低，这说明资金的流动性压力正在减弱，银行并非如此渴求市场的存款注入，所以他认为银行现在貌似很大动作地推出各种货币基金理财产品，但也只是迫于市场形势的压力而跟风推出，并非来自于真正的资金链压力。接下来，银行不会再大力度推出这些产品。

■记者手记

　　就记者观察与调查所见，余额宝确实来势凶猛，但很说多媒体表示的余额宝将会严重威胁乃至颠覆传统银行的理财业务和存款业务，这并不妥当。在可以遇见的很长一段时间之内，互联网金融产品只能作为一种金融市场内个人投资的补充手断，并不会因此对其它的理财产品形成致命的打击。

　　真正的冲击，来自于自上而下的利率市场化要求，政府逐步放开场外市场的准入限制，为的是长远目标，是为了能形成对银行的冲击，是为了银行能主动调整自身结构。所以，假如未来银行的活期存款利息会上涨到如今余额宝等产品的收益率水平，如其说是阿里巴巴的功劳，莫宁说是银行自己革自己的命，自己面对市场竞争而作出的调整，即使没有余额宝，6%的活期利率也迟早会到来。

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